Como funciona o reembolso no seguro saúde internacional?

🧾 Como funciona o reembolso no seguro saúde internacional?

E quando pode dar problema?

Contratar um seguro saúde internacional oferece uma das maiores vantagens para quem viaja com frequência ou valoriza liberdade: a possibilidade de escolher o médico ou hospital que quiser e ser reembolsado. Mas nem sempre isso acontece da forma esperada.

Muitos segurados se surpreendem ao perceber que o valor reembolsado é menor do que o gasto real, e isso pode gerar dúvidas e frustração.

Neste artigo, vamos explicar como funciona o reembolso internacional, o que é UCR e os principais pontos de atenção para evitar dores de cabeça.

✅ O que é reembolso no seguro saúde internacional?

O reembolso é o direito de realizar um atendimento fora da rede credenciada — seja consulta, exame, internação ou cirurgia — e depois solicitar a devolução parcial ou total do valor pago, de acordo com as regras do plano.

Essa liberdade é um grande diferencial, especialmente em países onde os melhores médicos não estão na rede contratada ou quando há urgência.

⚠️ Quando o reembolso pode dar problema?

Mesmo com um plano robusto, o reembolso pode frustrar o cliente. A seguir, os principais motivos:

1. Atendimento sem notificação prévia

Algumas seguradoras, como a Ever Insurance e a VUMI, exigem que você notifique previamente a intenção de realizar certos procedimentos fora da rede — principalmente consultas, exames complexos e cirurgias eletivas.

Se essa etapa for ignorada, o reembolso pode ser:

• Reduzido em até 30%

• Ou até negado, dependendo do caso

2. Recibo ou nota fiscal inadequada

Para que o reembolso seja processado corretamente, é fundamental apresentar documentos com:

• Nome completo do paciente

• Nome e identificação do prestador de serviço

• Descrição detalhada do procedimento

• Valor pago, data e forma de pagamento

Sem esses dados, o pedido pode ser devolvido ou arquivado.

3. Desconhecimento dos limites do plano

Cada apólice define:

• Limites de valor por tipo de serviço

• Teto de reembolso por consultas, exames, internações

• Cobertura por região geográfica e tipo de profissional

Além disso, há um ponto técnico pouco conhecido, mas essencial para entender a lógica do reembolso:

4. UCR: o fator decisivo no valor reembolsado

Mesmo que você apresente os documentos corretos, o reembolso será sempre limitado ao valor UCR – Usual, Customary and Reasonable, praticado pela seguradora.

📌 O que é UCR?

É a média de preços considerados usuais, razoáveis e costumeiros para determinado procedimento, em determinada localidade, com base em dados médicos e estatísticos.

Exemplo prático:

Você faz uma consulta com um cardiologista em Paris e paga €350.

Mas o UCR da seguradora para esse serviço na região é de €180.

Resultado: seu reembolso será calculado com base nos €180 — não no valor pago.

Isso evita abusos e práticas superfaturadas, mas precisa ser explicado com clareza ao cliente desde o início.

💡 Como evitar frustrações?

Aqui vão dicas práticas que você pode aplicar com seus clientes ou colaboradores da empresa:

• 📞 Sempre que possível, comunique previamente a seguradora

• 🧾 Garanta a emissão de recibos completos e padronizados

• 📋 Peça orientação sobre os limites de UCR da região onde fará o atendimento

• 💬 Em atendimentos de maior valor (como cirurgias), solicite revisão prévia

🎯 Dica bônus para empresas e expatriados

Se a empresa oferece seguro saúde internacional como benefício, é importante que o RH oriente os colaboradores sobre:

• A diferença entre rede direta e reembolso

• As regras do UCR

• E a importância de centralizar os documentos na hora de acionar a apólice

RH bem orientado = menos conflitos e melhor uso do benefício.

🧠 Conclusão: reembolso não é mágica, é gestão

O reembolso no seguro internacional é uma ferramenta poderosa, mas precisa ser usada com inteligência, transparência e estratégia.

Ao entender o que é o UCR e seguir os passos corretos, você transforma o benefício em liberdade real — e evita surpresas desagradáveis.

Um bom consultor não promete reembolso de 100%.

Ele educa o cliente para que o uso do plano seja saudável e eficiente — como deve ser.