Franquia, coparticipação, limites e dedutíveis: como entender os custos do seu plano

Escolher um seguro saúde internacional envolve mais do que comparar coberturas. É essencial entender os termos que definem o quanto você vai pagar — e quando. Termos como franquia, coparticipação, dedutível e limites são comuns nos contratos internacionais, mas ainda geram muitas dúvidas. Vamos descomplicar?

🧩 O que é franquia?

No seguro internacional, a franquia (deductible) funciona como uma quantia que você paga antes do plano começar a cobrir os custos.

💡 Exemplo: se sua franquia anual é de US$ 2.000, o plano só começa a reembolsar ou cobrir despesas a partir desse valor.

🔍 Dica: A franquia costuma ser anual e por segurado. Ou seja, cada membro da família pode ter sua própria franquia a cumprir.

💸 E a coparticipação?

Nem todo plano internacional tem coparticipação — aliás, muitos nem usam esse modelo, pois preferem trabalhar apenas com franquia + UCR.

Quando existe, ela funciona assim:

Você paga um percentual ou valor fixo por consulta, exame ou procedimento, além da franquia.

💬 Exemplo: Após cumprir a franquia, você paga 20% do valor de uma consulta de US$ 200 → você paga US$ 40 e o plano cobre US$ 160.

🔍 O que é o UCR e por que ele importa?

UCR significa Usual, Customary and Reasonable — ou seja, o valor médio praticado naquela região para determinado procedimento.

📌 O UCR é a base do reembolso. Mesmo sem coparticipação, se você usar um médico fora da rede e pedir reembolso, o valor pago será com base no UCR. Se o profissional cobrar acima disso, a diferença fica por sua conta.

✨ Planos como VUMI e Best Doctors permitem reembolso alto, mas sempre com base no UCR da região do procedimento.

📈 Quais os limites?

Os seguros internacionais oferecem:

• Limite anual por segurado (ex: US$ 1 milhão, US$ 3 milhões, etc.)

• Limites específicos por benefício (ex: US$ 10 mil para psiquiatria)

• Limite vitalício em alguns planos mais antigos

💡 Dica: a maioria dos planos atuais trabalha com limite anual renovável e muito mais alto que os planos nacionais.

✅ Como escolher o modelo ideal?

• Quer pagar menos por mês e tem boa reserva financeira? Franquia alta.

• Quer cobertura total sem surpresa? Franquia zero ou mais baixa.

• Viaja muito e quer flexibilidade? Planos com ampla rede e reembolso com base no UCR.

🚨 Atenção especial para brasileiros:

• A coparticipação não é comum nesses seguros — e muitos preferem esse modelo pela previsibilidade e proteção real.

• Compare sempre a franquia anual x valor da mensalidade — às vezes, um plano com franquia de US$ 1.000 custa 30% menos que um sem franquia.

✈️ Conclusão:

Na hora de contratar um seguro saúde internacional, não olhe só o valor da mensalidade. Compreender a franquia, o dedutível e o UCR é essencial para evitar sustos e garantir que o plano escolhido vai, de fato, cuidar da sua saúde — e do seu bolso.